Пенсионные накопления: что еще можно потратить, пока можно?

С 4 декабря в Казахстане вступил в силу запрет на использование пенсионных накоплений из Единого национального пенсионного фонда (ЕНПФ) для финансирования офтальмологического лечения. Ранее аналогичный запрет был введен на стоматологические услуги. В связи с этим важно напомнить, на какие цели казахстанцы могут по-прежнему использовать свои пенсионные накопления.

Причины введения запретов

В сентябре текущего года Министерство здравоохранения Республики Казахстан запретило использование пенсионных накоплений на стоматологические услуги. Это решение было принято в результате анализа заявок, который выявил случаи мошенничества, когда граждане выводили средства через обманные схемы.

С 2021 года по 20 августа 2025 года было осуществлено 795 424 транзакции на общую сумму 757 миллиардов тенге. Из этой суммы более 222 миллиардов тенге было направлено в 20 ведущих стоматологических клиник, в основном расположенных в крупных городах.

После введения запрета на стоматологические услуги наблюдался резкий рост заявок на офтальмологические услуги: количество одобренных заявок увеличилось с 174 до 1 264 в месяц.

Кроме того, Отбасы банк зафиксировал подозрительные случаи, когда клиенты подавали заявки в одну и ту же клинику, но в разных городах и с различными адресами, причем фактически таких клиник не существовало. На момент прекращения приема заявок было подано 15 808 заявок на сумму 13,3 миллиарда тенге.

В связи с ростом рисков и выявленными несоответствиями Министерство здравоохранения исключило офтальмологию из перечня разрешенных направлений для использования пенсионных накоплений.

Допустимые направления использования пенсионных накоплений

Пенсионные накопления можно использовать на:

Лечение

• Лечение орфанных заболеваний, которые представляют собой редкие тяжелые болезни, угрожающие жизни или приводящие к инвалидности.
• Реконструктивные и восстановительные операции (включая пластическую хирургию) для коррекции послеоперационных рубцов и врожденных пороков.
• Радионуклидная терапия и радиойодтерапия.
• Радиохирургическое лечение.
• Протонная терапия.

Улучшение жилищных условий

• Окончательный расчет без ипотеки: покупка, продажа, обмен, долевое участие или передача доли в многоквартирном доме; приобретение жилья или земельного участка под индивидуальное строительство.
• Ипотечный жилищный заем: внесение первоначального взноса, частичное или полное погашение, рефинансирование, включая жилье с ремонтом.
• Жилищные строительные сбережения: пополнение вкладов для получения или рефинансирования ипотеки, строительства индивидуального дома, включая покупку земельного участка.
• Финансирование через исламский банк: приобретение жилья, частичное или полное погашение задолженности.
• Долгосрочная аренда с правом выкупа: оплата в рамках жилищных программ или программ приватизации.

Министерство промышленности и строительства также планирует изменить порядок использования пенсионных накоплений для улучшения жилищных условий. Предполагается, что средства можно будет использовать для:

• уменьшения ежемесячного платежа;
• сокращения общего срока ипотеки;
• комбинирования этих вариантов в зависимости от условий банка.

Если проект будет одобрен, пенсионные накопления нельзя будет использовать на проценты по ипотеке, только на основную сумму долга. Это позволит снизить ежемесячные платежи или быстрее закрыть ипотеку. С 2026 года при использовании единовременных пенсионных выплат налог платить не придется.

Передача пенсионных накоплений в доверительное управление

Вкладчики также имеют право на передачу своих пенсионных накоплений в доверительное управление частным управляющим компаниям. С 1 января 2024 года в Казахстане будет изменена система управления пенсионными активами, что также повлияет на возможности использования пенсионных накоплений.